下半年稳健理财投哪里？

　　转眼间，我们已挥别上半年。在过去的半年里，理财市场亮点频出：银行理财产品“冲四破五”、互联网“宝宝”等货币基金收益率持续上涨、储蓄类产品“花样百出”……那么，进入下半年，不愿把钱投向股市等风险较高产品的市民该如何“钱生钱”，寻求资金的保值增值？

　　新型储蓄

　　分期付息资金更灵活

　　定期存款仍是大部分人投资理财的最主要方式。上半年，银行定期存款利率一直维持在基准上浮的水平。目前，各家银行一年期银行定期存款水平大多在1.5%的基准利率水平上有所上调，部分城商行或农商行一年期存款利率较基准利率上浮40%。

　　在市场竞争白热化背景下，简单调高存款利率不再是银行揽储的常规手段。以往，银行普通的定期存款利率较低，提前支取只能按活期计息，定期存款到期后才能一次性支取利息。如今，银行的定存类产品越来越丰富，部分银行推陈出新，从改变计息方式做起，推出了新的存款产品，可实现分期付息。

　　例如，兴业银行漳州分行推出了安愉分期付息存款，该产品按存款金额分档设置利率，并按月付息，每月利息会自动转入借记卡内活期账户。该产品分3年、5年期等期限，起存金额为5000元，存款金额越高，利率越高。

　　泉州银行漳州分行则推出定期存款系列产品“向上存”产品，其中一款可按月支付利息，储户也可自行设定按月、季、年、到期日支付存款利息到活期账户，起存金额1万元，存款期限5年，存款利率4.5%。另一款产品可靠档计息，起存金额5万元，存款期限分为1年、2年、3年、5年，利率相当于在央行基准利率上上浮40%至50%。

　　银行人士建议，对于稳健型的市民来说，储蓄仍是理财首选。在选择定存产品时，要先根据资金留存时间来选择产品，如果能够保证期限符合银行的要求，不需要提前支付，可选择能够获得较多利息的新型定存产品，如果有提前支取的可能，建议选择智能存款，或可以实现利息收入最大化。如，工行的“节节高2号”是满足一定起存金额的定期存款提前支取按照实际存期靠档计息的存款创新产品。市民将资金存入“节节高2号”， 9个月零7天后提前支取，这样实际利息分3段计算，分别为6个月定期、3个月定期和7天通知存款。相比传统定存提前支取时按活期利率计息，市民将获得更多的利息收入。

　　银行理财

　　新客理财收益不俗

　　上半年，银行理财产品表现令人眼前一亮，收益率持续上涨。特别是在刚刚过去的年中时点，新售银行理财产品预期收益直线上涨，多数银行均上线了预期收益率超5%的产品。

　　记者调查发现，年初，各大银行理财产品收益率普遍在4%左右，到了第二季度，“冲4破5”的情况在越来越多银行出现。如今，收益率超5%已经成为市区多家银行理财产品的主打特色。即使进入7月后，银行理财产品收益仍持续看涨。

　　“考虑到日渐明显的流动性收紧的局面，下半年银行理财产品收益率持续走高仍有一定的空间，甚至有望出现收益率超6%的常规理财产品。”市区一家股份制银行理财师建议，市民可重点关注月末、季末、年末、节假日等重要节点，入手银行新售的理财产品。

　　为了吸引客户眼球，近期多家银行热衷发售新客理财产品，收益率是一波更比一波高，为新手投资者送去大大的福利。近日，光大银行宣布调高新客理财产品收益率。6月30日至7月3日，该行推出一款新客理财产品，投资期限138天，5万元起认购，预期年化收益率5.3%，而此前一款新客理财预期年化收益率才5.1%。

　　因此，对于新手投资者来说，下半年不妨多关注银行的理财信息，瞄准新客理财产品，或许能有不错的收益。

　　货币基金

　　本金保值取用方便

　　“余额宝最近打了鸡血吗？收益一天比一天高。”上周六，很久没关注余额宝的赵小姐打开余额宝一看，发现其七日年化收益率竟然涨到了4.157%，创下近几个月的新高。

　　记者发现，从上半年的表现来看，货币基金收益率保持了惊人的上涨态势，余额宝只是其中的典型代表。目前，余额宝七日年化收益率已从去年2%上涨到逼近4.2%。

　　对此，银行人士分析，货币基金主要投资于短期货币工具，对于利率较为敏感。在目前利率上行的情况下，货币基金收益率自然水涨船高。预计下半年货币基金收益率将紧跟银行理财收益率走势，保有一定的上涨空间。对于资金流动性要求较高的市民来说，以互联网系和银行系“宝宝”为代表的货币基金仍是资金保值的较佳选择。

-记者洪跃辉